Reforma das pensões em França: mães com filhos ganham mais a partir de 1 de setembro

Muitas mães têm carreiras contributivas com falhas - e, a partir de setembro, uma nova fórmula de cálculo traz ganhos visíveis na pensão.

Durante muito tempo, mães que trabalharam em part-time, interromperam a atividade ou ficaram em casa por causa dos filhos tiveram de contar com uma pensão de velhice mais baixa. Em França, entram em vigor a 1 de setembro novas regras que podem reforçar de forma clara os direitos futuros de reforma, sobretudo para mulheres com filhos. O impacto resulta da combinação de períodos adicionais de seguro, majorações e um novo modo de calcular o montante da pensão.

Porque é que os filhos podem reduzir a pensão - e o que muda

Ter filhos leva, muitas vezes, a alguns anos sem trabalhar ou com horário reduzido. Isso baixa o rendimento, diminui os anos contabilizados e, por consequência, encolhe a pensão no futuro. Quem sente mais este efeito são as mulheres com percursos profissionais “aos bocados”: trabalhos ocasionais, part-time e longos períodos de licença parental. É precisamente aí que entram os direitos de reforma ligados à família, que em França foram significativamente reforçados nos últimos anos.

A lógica é simples: não penalizar quem cria filhos, mas sim compensar as perdas. Na prática, o sistema assenta em três pilares:

• períodos adicionais de seguro por filhos
• majorações da pensão a partir do terceiro filho
• um novo método de cálculo a partir de 1 de setembro, que elimina anos desfavoráveis

Quem cria filhos pode acumular meses extra para a reforma, majorações permanentes e, em breve, um período de cálculo mais favorável.

Períodos adicionais de seguro: como os anos dos filhos ajudam a fechar a lacuna

O mecanismo mais relevante são os períodos adicionais de seguro atribuídos por cada filho. No regime geral de pensões em França, podem ser contabilizados até oito trimestres por filho (ou seja, dois anos completos de seguro), repartidos em:

• quatro trimestres por gravidez ou adoção
• quatro trimestres pela educação da criança

Estes trimestres não ficam “presos” a anos civis específicos: são acrescentados ao total da carreira contributiva. Assim, torna-se mais rápido atingir o número de trimestres exigido para uma pensão sem penalizações.

Exemplo concreto: dois filhos, 16 trimestres atribuídos

Se uma determinada geração precisar, por exemplo, de 172 trimestres para aceder à pensão sem redução, dois filhos podem valer 16 trimestres. Nesse cenário, só teriam de ser acumulados 156 trimestres através do trabalho. Isso pode significar antecipar a idade de reforma em vários anos ou, pelo menos, reduzir cortes.

No regime da função pública, as vantagens tendem a ser mais limitadas: o bónus por filho costuma ficar, regra geral, nos quatro trimestres por criança. Ainda assim, também aqui se atenua a falha no percurso contributivo.

Reforma mais cedo com “carreira longa” e reforma parcial

A partir de 1 de setembro, a reforma introduz mais um ponto relevante: para mães que começaram a trabalhar muito cedo, passa a ser possível contabilizar até dois trimestres por filhos para cumprir as condições de acesso antecipado na modalidade de “carreira longa”. Ou seja, quem entrou jovem no mercado de trabalho pode usar estes períodos para sair mais cedo.

Também no modelo de reforma progressiva, uma espécie de reforma parcial a partir dos 60 anos com manutenção de um trabalho em part-time, os trimestres por filhos contam. Quem reunir pelo menos 150 trimestres - incluindo os trimestres por filhos - pode aderir a esta transição gradual para a reforma.

Os períodos por filhos não servem apenas para a idade normal de reforma - também facilitam a saída antecipada e uma passagem mais suave para a pensão.

Mais pensão a partir de três filhos: o bónus de 10%

Outro pilar central é a majoração fixa do valor da pensão quando existem pelo menos três filhos. Nessa situação, a pensão base sobe dez por cento. Esta majoração aplica-se, na maioria dos casos, também às pensões complementares e de regimes adicionais.

Para os casais, há um aspeto particularmente relevante: ambos os progenitores recebem esta majoração - de forma automática e vitalícia - desde que o requisito esteja cumprido.

Como a majoração se sente no orçamento

Um exemplo ajuda a perceber a ordem de grandeza:

• Pensão mensal sem bónus por filhos: 1.800 Euro
• Majoração de 10% a partir de três filhos: +180 Euro
• Nova pensão mensal: 1.980 Euro

Em termos anuais, isto representa mais de 2.000 Euro adicionais - sem qualquer esforço extra na reforma. Para muitos agregados, este montante faz diferença na renda, na energia e no nível de vida.

Regras especiais quando existe deficiência grave de um filho

Se existir uma criança com grau de deficiência reconhecido de, pelo menos, 80 por cento e com direito às prestações correspondentes, são atribuídos períodos adicionais de seguro:

• um trimestre no início do recebimento das prestações
• mais um trimestre por cada 30 meses de recebimento
• no máximo oito trimestres adicionais por cada criança abrangida

Estes trimestres contam para além dos trimestres habituais por nascimento e educação, podendo valorizar de forma significativa a carreira contributiva.

Mais pensão por trabalhar mais tempo: a regra do “super bónus”

Mães das gerações a partir de 1964 que, já um ano antes da idade legal de reforma, tenham reunido os trimestres necessários para uma pensão sem redução e possuam pelo menos um trimestre por filhos, passam a beneficiar de uma creditação reforçada se optarem voluntariamente por continuar a trabalhar:

• 1,25% de majoração por cada trimestre adicional
• com teto máximo de 5% de pensão extra

Por exemplo, quem trabalhar quatro trimestres a mais pode aumentar de forma permanente a própria pensão em cinco por cento - um instrumento relevante, sobretudo para mulheres com poupanças para a velhice mais limitadas.

A grande mudança a 1 de setembro: menos anos fracos no cálculo da pensão

A alteração potencialmente mais interessante está no coração do cálculo. Até agora, no regime legal francês, o valor da pensão é determinado pela média dos 25 melhores anos de remuneração. A partir de 1 de setembro, para as mães, aplica-se uma fórmula claramente mais favorável.

Situação familiar	Modo antigo	Novo modo a partir de 1.9.
sem filho	25 melhores anos	25 melhores anos
um filho	25 melhores anos	24 melhores anos
dois ou mais filhos	25 melhores anos	23 melhores anos

Na prática, para mães com pelo menos um filho, um - ou mesmo dois - anos de rendimentos baixos (frequentemente marcados por part-time, empregos muito curtos ou reentrada após licença parental) deixam de contar para a média. Com isso, o rendimento médio calculado sobe automaticamente.

Quanto menos anos “maus” entrarem na média, maior tende a ser a pensão mensal - e é exatamente aí que atua o novo método de cálculo.

Porque é que o novo modo favorece especialmente mães em part-time

Muitas mulheres reduzem bastante o horário durante alguns anos quando os filhos são pequenos. E são precisamente esses anos que, no antigo cálculo dos 25 melhores anos, puxavam a média para baixo. Ao poder excluir um ou dois anos de baixos rendimentos, o cálculo volta a dar maior peso às fases de trabalho a tempo inteiro e melhor remuneradas.

Na prática, isto significa que, mesmo sem contribuições adicionais, a pensão mensal futura pode aumentar alguns pontos percentuais. O efeito concreto depende do percurso individual - por exemplo, de quantos anos com rendimentos muito baixos aparecem no historial contributivo.

Licença parental, cuidado em casa e AVPF: pontos a verificar

Quando o tema é licença parental, vale a pena olhar com atenção para as regras. Em termos gerais, os períodos de licença podem gerar direitos relevantes - mas com uma limitação importante:

• a licença parental pode contar até três anos por filho
• em caso de doença grave ou deficiência da criança, até quatro anos
• este período não pode ser contado em simultâneo com os trimestres habituais por nascimento e educação

Por isso, a caixa de pensões faz automaticamente uma comparação e aplica a opção mais vantajosa para a mãe. Assim, evita-se que os direitos se dupliquem ou que fiquem por aproveitar.

AVPF: direitos de reforma mesmo ficando em casa

Para quem passa longos períodos em casa ou aufere rendimentos muito baixos, existe em França a regra AVPF. Quando os requisitos são cumpridos, podem ser creditados até quatro trimestres por ano, como se tivessem sido feitas contribuições com base no salário mínimo legal.

Estes períodos creditados têm um efeito duplo: aumentam o total de trimestres da carreira contributiva e elevam o rendimento médio usado no cálculo da pensão futura. Para mulheres que dedicam vários anos exclusivamente ao cuidado dos filhos, isto ajuda a evitar uma lacuna total na reforma.

O que as mães devem fazer agora, na prática

Quem pode beneficiar destas alterações não deve esperar pelo envio da decisão final da pensão. Verificar com antecedência permite identificar falhas e entregar provas a tempo.

• Confirmar o registo contributivo: todos os filhos estão registados? As datas de nascimento e os períodos de educação estão corretos?
• Rever licenças parentais: foram consideradas de forma certa, incluindo eventuais direitos ao abrigo da AVPF?
• Preparar a transição: faz sentido uma reforma progressiva ou prolongar a atividade para aproveitar o super bónus?

O mais delicado costuma ser tudo o que envolve interrupções com trabalhos muito curtos, part-time abaixo de certos limiares ou períodos informais de cuidado a familiares. É nestes casos que frequentemente faltam trimestres que depois já não podem ser recuperados. Quem ainda estiver a alguns anos da reforma pode, pelo menos, reduzir o impacto dessas lacunas com períodos direcionados de trabalho a tempo inteiro ou com part-time melhor remunerado.

Resta perceber em que medida a nova fórmula elevará, na prática, os valores finais. Estimativas anteriores apontam que muitas mães - sobretudo com dois ou mais filhos - verão um aumento claro. O efeito tende a ser mais visível quando os anos de filhos coincidiram com fases de rendimentos substancialmente mais baixos, já que o novo recorte pelos 23 ou 24 melhores anos tem aí um impacto evidente.

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